「退職金を眠らせない」時代の到来
60代。現役を引退し、年金生活への移行を意識し始めるこの年代は、資産運用について考え直すタイミングでもあります。「老後の備えは十分か」「退職金をどう活かすか」——そんな問いの中で注目されているのが、**NISA（少額投資非課税制度）**です。
2024年からは新NISA制度がスタートし、非課税枠も拡大されました。これにより、「投資は若い人のもの」というイメージは過去のものに。60代だからこそ、“守りながら増やす”という視点で、賢く使いたい制度となっています。
NISAとは？60代が知っておくべき基礎知識
NISAとは、投資によって得た利益（配当や売却益）に対して税金がかからない制度です。
新NISAでは「つみたて投資枠（年間120万円まで）」と「成長投資枠（年間240万円まで）」が併用可能になり、生涯の非課税枠は1,800万円に設定されました。
この枠内であれば、どれだけ増えても税金は0円。つまり、「資産を効率的に運用したい」と考える60代にとっては見逃せない制度です。
60代がNISAを活用するメリット
① 預貯金だけでは資産は守れない
現在の日本では金利が非常に低く、銀行に預けてもほとんど増えません。インフレ率を考慮すれば、実質的には資産価値が目減りしている状態です。NISAを活用することで、インフレ対策をしながら資産を守るという選択が可能になります。
② 節税しながら資産運用できる
通常、株式や投資信託で得た利益には約20%の税金がかかります。しかし、NISAならこの税金が一切かかりません。つまり、手取りの利益を最大化できるのです。
③ 年齢制限がない
NISAに年齢制限はありません。60代でも70代でも、口座を開設し運用を始めることができます。「今さら」と思わず、始めた人が“得をする”制度です。
「守り」と「攻め」のバランスを取る考え方
資産運用と聞くと「怖い」「損をしそう」というイメージを持つ方も少なくありません。ですが、リスクをコントロールしながら増やす戦略を取ることで、堅実な資産形成が可能になります。
守り：つみたて投資枠を活用
・インデックス型の投資信託（例：全世界株式・米国株式など）を毎月積み立て
・長期で運用することでリスクを分散
・「ドルコスト平均法」により、価格変動リスクを平準化
つみたて枠はまさに“守りの資産運用”です。大きなリターンは見込めないかもしれませんが、安定感があり、将来への備えとして有効です。
攻め：成長投資枠を使い分ける
・個別株やリスクを取った投資信託にも挑戦可能
・「余裕資金」で、自己責任でチャレンジするのが鉄則
・注目分野（AI、医療、再生可能エネルギーなど）への投資で将来性を狙う
成長投資枠は、「今ある資金を賢く活かしたい」という方向け。リスクはあるものの、NISAなら損益通算や繰越控除が不要なため、利益が出た分だけ得をする仕組みです。
よくある60代の悩みとNISAの答え方
Q. 退職金の一部をNISAで運用するのはあり？
→ 全額ではなく、一部（数百万円）を時間分散しながら投資することでリスクを抑えつつ増やせます。
Q. 年金生活中でも使える？
→ 毎月1〜2万円など、少額から積み立て可能。生活費に支障が出ない範囲であれば、十分に活用できます。
Q. 家族とどう相談すべき？
→ 金融リテラシーの共有は家族全体の資産管理にもつながります。口座開設や銘柄選びを一緒に検討するのもおすすめです。
情報収集は“自分の目”で
NISAに限らず、投資の世界は情報の鮮度が命です。とはいえ、怪しいセミナーや過剰に煽るSNS投稿には注意が必要です。
信頼できる情報源としては：
・金融庁の「資産運用シミュレーション」
・証券会社の公式コンテンツ（SBI証券、楽天証券など）
・中立的なFP（ファイナンシャルプランナー）の発信
最終的には「自分の理解」と「納得」が一番大切です。
最後に：投資は「将来の自分」へのプレゼント
60代からの投資は、決して“儲け話”ではありません。これからの暮らしを守るため、家族に負担をかけないため、そして自分らしい生き方を貫くための手段です。
NISAはその最初の一歩として、非常に優れた制度。小さく始めて、大きな安心を育てる——そんな運用スタイルが、これからの60代にフィットしているのではないでしょうか。
